Gebaseer op die geskiedenis van die Amerikaanse bankbedryf, wat is die verskil tussen 'n verbandlener en 'n kleinhandelbank?
21/11/2022
Geskiedenis van Amerikaanse bankwese
In 1838 het die Verenigde State die Free Banking Act ingestel, wat die vrye ontwikkeling van die vroeë finansiële sektor moontlik gemaak het.
Op daardie tydstip kon enigiemand met $100 000 'n bank oopmaak.
Die bankbedryf het gemengde besighede toegelaat, kommersiële banke kon leningstransaksies hanteer, maar was ook betrokke by beleggingsbankdienste en versekering, wat beteken dat banke nie net deposito's van deposante geneem het nie, maar ook deposante se geld geneem het om riskante beleggings te maak.
Dus het die aantal Amerikaanse banke vinnig gegroei, gelok deur die verslapte toegangsvereistes en die enorme voordele.
Met die vinnige ontwikkeling van die banksektor het die gebrek aan eenvormige standaarde en toesig egter tot chaos in die banksektor gelei.
Tydens die Groot Depressie van 1929, toe banke deposante se geld roekeloos vir riskante beleggings gebruik het, het die ineenstorting van die Amerikaanse aandelemark 'n lopie op banke veroorsaak, en meer as 9 000 banke het binne drie jaar misluk – 'n gemengde operasie wat as 'n groot faktor beskou word. in die aanleiding van die Groot Depressie.
In 1933 het die Kongres die Glass-Steagall-wet ingestel, wat gemengde bedrywighede deur banke verbied het en die bedrywighede van beleggingsbanke en handelsbanke streng geskei het, wat beteken dat deposito's wat deur handelsbanke geneem word, slegs 'n lae risiko kon wees.
JP Morgan Bank soos ons dit ken, moes op daardie stadium ook verdeel in JP Morgan Bank en Morgan Stanley Investment Bank.
Op hierdie stadium het die Amerikaanse banksektor 'n fase van skeiding betree.
Gedurende hierdie tydperk het die bankbedryf 'n relatief verenigde besigheid bedryf, en beide die omvang van die besigheid en die grootte van die besigheid was tot 'n mate beperk.
In Desember 1999 is die Wet op Modernisering van Finansiële Dienste in die VSA aangeneem, wat die grense tussen banke, sekuriteitsinstellings en versekeringsinstellings in terme van besigheidsomvang uitskakel, wat byna 70 jaar se skeiding beëindig het.
Die “verlede lewe” van verbande
Oorspronklik was verbandlenings hoofsaaklik Ballonbetalingslenings op 'n kort of mediumtermyn.
Hierdie lenings was egter baie sensitief vir veranderinge in huispryse, en toe die Groot Depressie begin het, het huispryse aanhou daal en banke het groot hoeveelhede slegte skuld in die gesig gestaar, wat 'n bose kringloop geskep het wat daartoe gelei het dat inwoners hul huise verloor het en 'n groot aantal banke wat bankrot gaan.
Na die krisis, om die ekonomie te stimuleer en die behuisingsprobleem van inwoners op te los, het die Verenigde State inwoners begin help om verbandlenings in die vorm van staatswaarborge te bekom.
Die Federal National Mortgage Association (FNMA of Fannie Mae) is in 1938 gestig hoofsaaklik om verbande te koop wat deur die Federal Housing Administration (FHA) en die Veterans Administration (VA) gewaarborg is, en het in 1972 nie-regeringsgewaarborgde gereelde verbande begin koop.
Op daardie tydstip was die verbandmark as geheel nog baie wanfunksioneel, en teen 'n agtergrond van segmentering het beleggingsbanke geleidelik ontdek dat hulle deur batesekuritisering 'n enkele residensiële verbandlening met 'n groot bedrag geld kon ontbind in 'n groot aantal effekte van kleiner bedrae, wat likiditeit aansienlik verbeter het.
Daarom het die regering in 1970 die Federal Home Mortgage Corporation (FHLMC of Freddie Mac) geskep om die sekondêre mark vir residensiële verbande ten volle te ontwikkel.
Die skepping van Freddie Mac het direk bygedra tot die ontwikkeling van die sekondêre mark vir residensiële verbande en het die trekpas gegee vir verbandsekuritisering.
Verskil tussen verbandlener en kleinhandelbank
Wanneer 'n lener dit oorweeg om vir 'n huislening aansoek te doen, is die twee mees algemene maniere om direk na 'n bank (kleinhandelbank) of na 'n verbandmakelaar (Verbandlener) te gaan.
Die kleinhandelbank (kommersiële bank), aan die ander kant, is gewoonlik 'n gemengde maatskappy wat verbande sowel as finansiële dienste soos spaargeld, kredietkaarte, motorlenings en beleggings bied.
Wanneer ’n lener ’n spesifieke bank nader, sal hulle slegs toegang hê tot daardie bank se inligting en dienste, en die bank se dienste is dikwels beperk tot die lening self, wat dit moeilik maak om die ingewikkeldheid van die verhouding tussen die huis en die lening ten volle te integreer.
Terwyl die kleinhandelbank se fooie laer kan wees, bied die verbandlener gewoonlik meer professionele diens, vinniger reaksie en 'n wyer verskeidenheid produkte vir 'n wyer gehoor.
Verbandlener kan leners omvattende en professionele kredietberading bied, gaste help om 'n verskeidenheid komplekse vrae oor lenings en finansieringsportefeuljes te beantwoord, en die beste pasvorm vir die lener te vind tussen dosyne produkte.
Dit beteken ook dat die lener se posisie meer gunstig is vir die leners, aangesien hulle meer opsies en tasbare voordele het.
Daar kan gesê word dat die vind van 'n goeie verbandlener en 'n goeie verbandlener die lener geld, tyd kan bespaar en die beste produkinligting die eerste keer kan kry.
Verklaring: Hierdie artikel is geredigeer deur AAA LENDINGS;sommige van die beeldmateriaal is van die internet af geneem, die posisie van die webwerf word nie verteenwoordig nie en mag nie sonder toestemming herdruk word nie.Daar is risiko's in die mark en belegging moet versigtig wees.Hierdie artikel is nie persoonlike beleggingsadvies nie, en neem ook nie die spesifieke beleggingsdoelwitte, finansiële situasie of behoeftes van individuele gebruikers in ag nie.Gebruikers moet oorweeg of enige menings, menings of gevolgtrekkings wat hierin vervat is, gepas is vir hul spesifieke situasie.Belê dienooreenkomstig op eie risiko.
Pos tyd: Nov-22-2022