Oorsig
Selfstandige lener met uitstekende krediet wie se inkomste op hul belastingopgawe gemeld word, sal hulle nie kwalifiseer vir die luukse huis wat hulle kan bekostig nie.Kwalifiseer met 100% op persoonlike rekeningdeposito's en 50% op besigheidsrekeningdeposito's (12 opeenvolgende maande).
Program Hoogtepunte
Eerste Bankstaat
1) Maks.Leningsbedrag $2M;
2) Maks.LTV 85%;
3) Min.Fico 660;
4) Min.Reserwe 6 Maande;
5) Geen belastingopgawe nie;
6) Geen MI (Verbandversekering).
Uitgebreide bankstaat
1 Jaar Selfstandige / Vervaardigde Huis Beskikbaar:
Maksimum LTV 70% vir aankoop;65% vir Refi.
Algemene riglyn
Eerste Bankstaat
★Maksimum DTI 48%
★ Uitbetalingsopbrengs kan as reserwes wees.Maksimum kontant in hand: $1 miljoen
★12 maande PITIA op die onderwerp eiendom en 2 maande PITIA op die eiendomme wat deur leners besit word.
★ Lener minimum bydrae 5%
★VOD met een maand bankstaat is aanvaarbaar.
★Nie-bewoner mede-leners, borge en mede-ondertekenaars is onbevoegd.
★ Verdraagsaamheid moet tans herstel word.
★Indien persoonlike bankstaat gebruik word om die lening te kwalifiseer, is kwalifiserende inkomste gelyk aan die totale maandelikse deposito's van besigheid gedeel deur 12 maande sonder die oorweging van uitgawefaktor, maar met 3 maande besigheidsbankstmt wat vereis word om te ondersteun.
★Indien besigheidsbankstaat gebruik word om die lening te kwalifiseer, is kwalifiserende inkomste gelyk aan die totale maandelikse besigheidsdeposito's gedeel deur 12 maande met inagneming van 50% uitgawefaktor, of met CPA Letter/P&L om uitgawefaktore te ondersteun.
Uitgebreide Bankstaat / CPA P&L
★2 Maande Inkrementele PITIA vereis per ander Gefinansierde Eiendom
★Aandele/Effek/Onderlinge Fondse - 90% van aandelerekeninge kan in ag geneem word in die berekening van bates vir sluitingskoste en reserwes.
★ Gevestigde Aftreerekeningfondse – 80% kan vir sluiting en/of reserwes oorweeg word.
★Wanneer bankstate gebruik word, moet groot deposito's geëvalueer word.Groot deposito's word gedefinieer as 'n enkele deposito wat 50% van die totale maandelikse kwalifiserende inkomste vir die lening oorskry.
★Leningsbedrae ≤ $1,500,000 = 1 Volle Aansoek (ARR, CDA of FNMA CU Risikotelling van 2,5 of minder word bykomend tot beoordeling vereis)
★Leningsbedrae > $1 500 000 of "flip"-transaksie = Twee volledige waardasies
★Maks Mtg Laat 0x30x12
★Bankrotskap/Foreclosure/Kortverkope/Deed-in-Leu ≥3 Jaar.
★ Voorafbetaalde betaling boete is die 5% van die oorblywende lening balans.
Hoekom kies ons Bankstaat?
Alhoewel die meeste huiseienaars maklik kan kwalifiseer met volledige dokumentasie vir 'n konvensionele verband, voldoen baie steeds nie aan die Fannie en Freddie-riglyne wat die uitleenvereistes betref nie.Gelukkig is nie-QM-lenings en bankstaat-inkomstedokumentasie uitstekende oplossings vir hierdie nie-tradisionele leners.
Selfstandige loontrekkers het die luukse om baie besigheidsuitgawes onder die IRS-belastingkode af te skryf.Deur besigheidsuitgawes van hul bruto inkomste af te skryf, help die leners om hul belastingverpligtinge aansienlik te verminder, en soms toon dit 'n algehele verlies of negatiewe inkomste vir die jaar.Bankstaat Nie-QM-lening sal hierdie leners kan help om vir 'n verband te kwalifiseer sonder om hul belastingopgawes te wys en hul bankstate te gebruik om die ware kontantvloei van hul besigheid te wys.
Vir wie is hierdie program ontwerp?
Hierdie program is ontwerp vir leners wat selfstandig is en sal baat by alternatiewe leningskwalifikasiemetodes.Bankstate kan as 'n alternatief vir belastingopgawes gebruik word om 'n selfstandige lener se inkomste te dokumenteer.Boonop word persoonlike en/of besigheidsbankstate almal toegelaat.
Ten minste een van die leners moet vir ten minste 2 jaar selfstandig wees (met 25% of meer eienaarskap) om vir hierdie program te kwalifiseer.Dit is 'n standaardvereiste om te bepaal of die lener 'n selfstandige lener is.In agentskaplenings verwys ons altyd na K-1 of Bylae G;terwyl ons vir nie-QM-lenings altyd 'n CPA-brief nodig het om die werklike eienaarskap te verifieer.
Gewoonlik sal die lener die kwalifiserende inkomste bereken deur die gemiddelde waarde van bankstaatdeposito's in 12 of 24 maande te neem, en dan 'n standaarduitgawefaktor te vermenigvuldig.Dit behoort die lener se gekwalifiseerde inkomste vir hierdie program te wees.
Wat die uitgawefaktor betref, kan baie nie-QM-beleggers 'n standaardverhouding soos 50% hê.Alhoewel dit ook ons standaardvereiste is, maar as jou CPA 'n brief met toepaslike redes kan verskaf, kan ons oorwegings neem vir 'n buigsame uitgawefaktor as gevolg van die aard van die besigheid het minimum uitgawes.
Kontak asseblief ons span vir 'n gratis ontleding van die inkomste voordat jy die lening vir jou indien om jou kliënte beter te help.
